재테크를 처음 시작하는 사람들이 가장 많이 고민하는 것이 바로 적금과 CMA 계좌 중 무엇을 선택할지입니다. 두 상품은 모두 저축을 돕는 금융 도구이지만, 성격과 장점이 다릅니다. 이번 글에서는 금융 초보자도 쉽게 이해할 수 있도록 두 가지 차이를 정리했습니다.
1. 적금이란?
적금은 은행에 일정 금액을 매달 납입하고, 만기 시 원금과 이자를 받는 저축 상품입니다. 원금 보장이 확실하고, 중도 해지하지 않는 한 안정적으로 이자를 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
2. CMA 계좌란?
CMA(Cash Management Account)는 증권사에서 제공하는 종합 자산 관리 계좌입니다. 돈을 넣어두면 하루만 맡겨도 이자가 붙고, 자유롭게 입출금할 수 있습니다. 짧은 기간의 자금 관리에 유용한 상품입니다.
3. 이자율 차이
적금은 은행과 상품에 따라 다르지만 보통 연 3~4% 수준의 금리를 제공합니다. 반면 CMA 계좌는 하루 단위로 이자가 붙지만 금리가 낮은 편으로, 보통 2% 내외입니다. 장기 저축에는 적금, 단기 운용에는 CMA가 적합합니다.
4. 자유도 차이
적금은 정해진 기간 동안 꾸준히 납입해야 하며, 중도 해지 시 이자가 크게 줄어듭니다. 반면 CMA는 자유롭게 입출금이 가능해 비상금 통장으로 활용하기 좋습니다.
5. 안정성과 리스크
적금은 은행 예금자보호법에 따라 1인당 5천만 원까지 보장됩니다. 반면 CMA는 증권사가 제공하는 상품으로, MMF나 RP 같은 투자 상품에 투자되기 때문에 수익률은 안정적이지만 예금자보호는 적용되지 않습니다.
6. 활용법 비교
- 적금: 매달 저축 습관 형성, 목돈 마련, 장기적 저축
- CMA: 비상금 관리, 단기 자금 운용, 자유로운 자금 활용
7. 어떤 상품이 나에게 맞을까?
사회초년생처럼 저축 습관을 기르고 싶다면 적금이 더 적합합니다. 하지만 단기적으로 자금을 운용하거나 언제든 꺼내 쓸 수 있는 비상금 계좌가 필요하다면 CMA가 유리합니다. 결국 저축 목적과 자금 활용 방식에 따라 선택이 달라집니다.
마무리
적금과 CMA 계좌는 서로 대체재가 아니라, 함께 활용하면 더 효과적입니다. 매달 일정 금액은 적금으로 저축해 목돈을 만들고, 여유 자금은 CMA에 두어 유동성을 확보하는 전략이 좋습니다. 금융 초보자라면 오늘부터 두 상품을 비교해 보고, 자신의 목적에 맞는 선택을 해보세요.